Téléphone acheté à crédit ou refurbished ? Ce que cela signifie pour le BKR

Saviez-vous que de plus en plus de consommateurs choisissent de ne plus prendre un appareil via un « téléphone à paiement échelonné » ? Cela tient à la modification de la loi sur les télécommunications entrée en vigueur le 1er mai 2017, selon laquelle un téléphone acheté à crédit peut être comptabilisé comme un crédit. Cela peut avoir des conséquences sur votre prêt hypothécaire. Mais quelle est la différence entre une inscription BKR positive et négative ? Dans cet article, nous expliquons : quand vous recevez une inscription au BKR, ce que cela implique pour votre prêt immobilier et comment éviter une inscription (négative).

Quand recevez-vous une inscription au BKR pour votre téléphone ?

Si vous payez (une partie de) votre appareil en plusieurs mensualités, il s’agit souvent d’un crédit pour appareil. Et si vous « empruntez » l’appareil, cela peut être considéré comme un crédit pour appareil. Vous choisissez donc entre acheter un appareil au comptant ou le payer en plusieurs fois avec un abonnement. Certains abonnements téléphoniques sont soumis aux règles d’enregistrement des crédits. Cela ne signifie pas que « un abonnement » est automatiquement inscrit au BKR, mais qu’il s’agit surtout de l’appareil acheté à crédit.

Qu’est-ce qu’une inscription au BKR ?

Le Bureau de l’Enregistrement du Crédit (BKR) est un registre où sont consignés les prêts. Aux Pays-Bas, cela est légalement obligatoire pour les prêteurs. Depuis le 1er mai 2017, les téléphones achetés à crédit en font également partie. Vous remboursez l’appareil en mensualités, et il s’agit donc d’un prêt. Si le prix de l’appareil est de €250 ou plus, ce prêt est enregistré au BKR. Attention : il s’agit de la partie crédit de l’appareil, pas de votre forfait voix ou données. L’avantage est que les consommateurs sont protégés contre la souscription de prêts qu’ils ne peuvent pas rembourser. L’inconvénient : ce crédit peut réduire votre montant d’emprunt hypothécaire maximal.

Une diminution de l’hypothèque à cause d’un téléphone acheté à crédit

Les prêteurs examinent vos prêts en cours et si vous avez des retards de paiement (antérieurs). Le prêteur peut décider d’accorder une hypothèque plus faible, ce qui fait que vous pouvez parfois emprunter moins.

Avec un revenu annuel brut d’environ €35.000, un téléphone acheté à crédit à €25 par mois peut réduire votre capacité d’emprunt maximale de plusieurs milliers d’euros. Attention : ceci est indicatif. L’impact dépend du taux d’intérêt, de la durée, d’autres crédits (comme un prêt étudiant) et des règles en vigueur à ce moment-là.

Inscription positive vs négative

Toute inscription au BKR n’est pas négative :

• Une inscription positive indique que vous avez (ou avez eu) un crédit et que vous remboursez correctement. Attention : cela peut tout de même réduire votre capacité d’emprunt maximale, car le crédit est pris en compte.
• Une inscription négative survient en cas de retards de paiement. Cela pèse davantage et peut compliquer une demande d’hypothèque.

Comment éviter une inscription au BKR

Pour éviter une inscription au BKR : payez une plus grande partie immédiatement, de sorte que le crédit pour l’appareil reste en dessous de €250. Vous échapperez ainsi à une inscription au BKR. Vous pouvez bien sûr aussi choisir de ne pas payer l’appareil en plusieurs fois et de régler la somme en une seule fois. L’inconvénient est qu’un nouveau smartphone peut être coûteux. Une alternative pratique pour beaucoup : opter pour une iPhone ou un Samsung déjà moins cher à l’achat. Chez Forza, vous pouvez obtenir un appareil reconditionné de haute qualité à meilleur prix.