Acheter un téléphone à crédit ou un téléphone reconditionné ? Voici ce que cela signifie pour le BKR

Saviez-vous que de plus en plus de consommateurs choisissent de ne plus prendre un appareil via un « appareil à crédit » ? Cela est dû au changement de la loi sur les télécommunications qui, le 1 mai 2017, a fait en sorte qu’un téléphone payé en plusieurs fois peut être comptabilisé comme un crédit. Cela peut avoir une incidence sur votre hypothèque. Mais quelle est la différence entre une inscription BKR positive et négative ? Dans ce blog, nous l’expliquons : quand vous obtenez une inscription BKR, ce que cela fait à votre hypothèque, et comment éviter une inscription (négative).

Quand obtenez-vous une inscription BKR pour votre téléphone ?

Si vous payez (une partie de) votre appareil en plusieurs versements, il s’agit souvent d’un crédit pour l’appareil. Et si vous « empruntez » l’appareil, cela peut être considéré comme un crédit pour l’appareil. Vous êtes donc confronté au choix d’acheter un appareil au comptant ou de le payer en plusieurs fois avec un abonnement. Certains abonnements téléphoniques entrent dans les règles d’enregistrement des crédits. Cela ne signifie pas que « un abonnement » est automatiquement enregistré au BKR, mais qu’il s’agit surtout de l’appareil payé en plusieurs fois.

Qu’est-ce qu’une inscription BKR ? 

Le Bureau Krediet Registratie (BKR) est un registre dans lequel les prêts sont enregistrés. Aux Pays-Bas, cela est légalement obligatoire (pour les prêteurs). Depuis le 1 mai 2017, les téléphones que vous achetez à crédit en font aussi partie. Vous remboursez l’appareil en mensualités, il s’agit donc d’un prêt. Si le prix de l’appareil est de 250 € ou plus, ce prêt est enregistré au BKR. Attention : il s’agit de la part crédit de l’appareil, pas de votre forfait voix ou data. L’avantage est que les consommateurs sont protégés contre la souscription de prêts qu’ils ne peuvent pas rembourser. L’inconvénient : le crédit peut réduire votre capacité d’emprunt maximale pour une hypothèque.

Moins d’hypothèque à cause d’un téléphone payé en plusieurs fois

Les prêteurs examinent les prêts en cours et si vous avez des retards de paiement (ou en avez eu). Le prêteur peut décider d’accorder une hypothèque plus faible ; par conséquent, vous pouvez parfois emprunter moins. 

Avec un revenu annuel brut d’environ 35 000 €, un téléphone payé en plusieurs fois de 25 € par mois peut réduire votre hypothèque maximale de plusieurs milliers d’euros. Attention : ceci est indicatif. L’impact dépend du taux d’intérêt, de la durée, d’autres crédits (comme un prêt étudiant) et des règles en vigueur à ce moment-là.

Inscription positive vs négative 

Toute inscription BKR n’est pas négative :

• Une inscription positive signifie que vous avez (ou avez eu) un crédit et que vous payez correctement. Attention : cela peut néanmoins réduire votre hypothèque maximale, car le crédit est pris en compte.
• Une inscription négative survient en cas de retards de paiement. Cela pèse plus lourd et peut rendre une demande d’hypothèque plus difficile.

Comment éviter une inscription BKR

Pour éviter une inscription BKR : payez une plus grande partie immédiatement, afin que le crédit pour l’appareil reste inférieur à 250 €. Vous échapperez ainsi à une inscription BKR. Vous pouvez bien sûr aussi choisir de ne pas payer un appareil en plusieurs fois et de régler le montant en une seule fois. L’inconvénient est qu’un nouveau smartphone peut être cher. Une alternative pratique pour beaucoup de gens : optez pour une iPhone ou un Samsung déjà moins cher à l’achat. Chez Forza, vous pouvez obtenir un appareil reconditionné à moindre coût avec la même haute qualité.